Политика AML/KYC

Последнее обновление: февраль 2022 г.

В этой работе дается обзор набора политик «Знай своего клиента» и «Борьба с отмыванием денег», тем самым устанавливая наши методы предотвращения активности по отмыванию денег при учете пользователей.



Целью политики AML/KYC является уменьшение преднамеренного или непреднамеренного использования GoldenCash Exchange преступными следствиями для отмывания денег. История также обязывает признать виновным в совершении преступления для признания личности и бенефициарного владельца счета, источника средств, характера бизнеса клиента, обоснованности операций по счету в отношении бизнеса клиента и т.д. д., что, в свою очередь, помогает нам разумно управлять своими рисками.



Мы предполагаем наших клиентов от мошеннических и мошеннических действий владельцев в сфере криптоактивов. GoldenCash Exchange использует последовательный подход к реализации последних выявленных и пересмотренных руководящих органов ФАТФ, Европейского парламента и регулирующих органов финансовой отрасли в целом. Наша политика несоблюдения направленности направлена ​​на выявление средств, уличных в террористической деятельности, а также на защиту клиентов наших, ставших жертвами взломов, программ-вымогателей и вражеских программ. Набор инструментов для борьбы с отмыванием денег и его последствий основывается на правилах политики в отношении подозрительных ситуаций в области программного обеспечения, направленных на отслеживание подозрительных транзакций в реальном времени.



Наша политика, процедуры и средства внутреннего контроля AML/KYC являются важными для выявления всех применимых правонарушителей и правил и правил, которые будут пересматриваться и рассматриваться, чтобы иметь отношение к средствам политического, процедур и внутреннего контроля для учета, как изменения в правилах и изменениях в нашем бизнесе.



  • Глоссарий:
  • ПОД/ФТ Противодействие отмыванию денег
  • ЗСК Знай своего клиента
  • Программа идентификации клиентов CIP
  • Политически значимые лица ПКП
  • STR Сообщение о подозрительных транзакциях
  • Отчет о подозрительной деятельности SAR


  • Противоположные вопросы:
  • ПРОЦЕДУРА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА (CIP)
  • БУХУЧЕТ, ВЕДЕНИЕ УЧЕТА, ДЕЛОПРОИЗВОДСТВО
  • СОТРУДНИК ПО СОБЛЮДЕНИЮ ОТМЫВАТЕЛЬНЫХ СРЕДСТВ
  • МОНИТОРИНГ СДЕЛОК
  • УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
  • СОТРУДНИЧЕСТВО С ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ


1. ПРОЦЕДУРА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА (CIP) CIP применяется к транзакциям, которые наша система оценки считает подозрительными. Мы будем собирать определенную идентификационную информацию о каждом покупателе, прошедшем CIP; использовать меры, основанные на оценке риска, для проверки личности каждого клиента, прошедшего CIP; записывать идентификационную информацию о клиенте, а также методы и результаты проверки; предоставить надлежащее уведомление CIP клиентам, у которых мы будем запрашивать идентификационную информацию для проверки их личности.



а. Удостоверение личности



Если транзакция будет определена нашей системой оценки рисков как подозрительная, транзакция будет приостановлена, и мы будем собирать следующую информацию от клиентов, если применимо, от любого лица, организации или организации:



  1. полное имя;
  2. дата рождения (для физического лица);
  3. адрес, который будет жилым и служебным адресом (для физического лица) или основным местом деятельности, местным офисом или другим физическим местонахождением (для лица, не являющегося физическим лицом); а также
  4. для физического лица - действительное удостоверение личности государственного образца, удостоверяющее гражданство или место жительства и имеющее фотографию или аналогичную гарантию, такую ​​как водительские права или паспорт; а для лица, не являющегося физическим лицом, документы, свидетельствующие о существовании юридического лица, такие как заверенные учредительные документы, выданная государством бизнес-лицензия, соглашение о партнерстве или трастовый инструмент.


Клиент обязан обновить всю информацию, если есть какие-либо изменения.



б. Клиенты, предоставляющие вводящую в заблуждение информацию



После предоставления информации клиент должен убедиться, что информация является достоверной, полной и своевременно обновленной. Если есть какие-либо основания полагать, что какая-либо информация, предоставленная клиентом, является неверной, ложной, устаревшей или неполной, мы оставляем за собой право направить клиенту уведомление с требованием исправления и, в зависимости от обстоятельств, внести в черный список существующую учетную запись и прекратить все или часть услуг, которые мы предоставляем указанному клиенту.



в. Проверка информации



Основываясь на риске и насколько это разумно и практически возможно, мы продолжим проверку в той мере, в какой мы собрали всю информацию, необходимую для установления истинной личности наших клиентов, используя процедуры, основанные на оценке риска, для проверки и документирования достоверность информации, которую мы получаем о наших клиентах.



Мы назначили стороннего поставщика услуг, а именно Sum & Substance Ltd, который полностью соответствует нашей Политике конфиденциальности в отношении обработки личной информации наших клиентов. Sum & Substance Ltd проанализирует полученную нами информацию, чтобы определить (1) достаточно ли информации, чтобы сформировать обоснованное убеждение, что нам известна истинная личность клиента (например, является ли информация логичной или содержит несоответствия); (2) являются ли документы, предоставленные клиентами, действительными и не фигурируют ли они в Списке граждан особых категорий и заблокированных лиц или любых других списках лиц, подпадающих под санкции.



Мы проверим информацию в разумные сроки, в зависимости от характера учетной записи и уровня риска транзакций. Мы можем отказаться от завершения транзакции до того, как мы проверим информацию, или в некоторых случаях, когда нам нужно больше времени, мы можем, в ожидании проверки, ограничить транзакции и связанную с ними учетную запись, находящуюся под подозрением. Если мы обнаружим подозрительную информацию, которая указывает на возможное отмывание денег, деятельность по финансированию терроризма или другую подозрительную деятельность, мы после внутренней консультации с сотрудником компании по соблюдению требований по ПОД/ФТ подадим SAR/STR в соответствии с применимыми законами и правилами.



д. Отсутствие проверки



Когда мы не можем сформировать разумное убеждение, что нам известна истинная личность клиента, мы сделаем следующее: (1) запросим дополнительную информацию; (2) не подтверждать учетную запись; (3) черный список учетной записи после неудачных попыток подтвердить личность клиента; и (4) определить, необходимо ли подавать SAR/STR в соответствии с применимыми законами и правилами.



е. Уведомление для клиентов



Мы уведомляем клиентов о том, что их транзакции могут подвергаться проверкам AML/KYC. Эта информация подробно изложена в наших Условиях использования , и каждый клиент обязан ознакомиться с этими Условиями до начала транзакций.



ф. Использование другого учреждения для проверки личности



Мы можем, при следующих обстоятельствах, полагаться на выполнение некоторых или всех элементов нашей CIP биржей, торговой платформой, крипто-кошельком (включая аффилированное лицо) в отношении любого клиента, который открывает счет или создал счет или аналогичные деловые отношения с другой компанией для предоставления или участия в услугах, сделках или других финансовых операциях:



  • когда такое доверие является разумным при данных обстоятельствах; а также
  • когда другое учреждение заключило договор с нашей компанией, требуя, чтобы оно ежегодно подтверждало нам, что оно внедрило свою программу по борьбе с отмыванием денег и что оно будет выполнять (или его агент будет выполнять) определенные требования программы идентификации клиентов


грамм. Расширенная комплексная проверка



Мы проводим расширенную комплексную проверку в отношении всех клиентов или счетов, которые определены как представляющие потенциально высокий риск и требующие усиленной проверки. Мы установили процедуры для отказа от ведения бизнеса или прекращения отношений с любым клиентом, когда мы не можем должным образом выполнить необходимую расширенную комплексную проверку или когда считается, что полученная информация оказывает значительное негативное влияние на репутационный риск. Ниже приводится ориентировочный список, в которых восприятие риска клиентом может считаться более высоким: (1) клиенты, запрашивающие обмен неотслеживаемой криптовалюты; (2) текущее расследование в отношении клиентов; (3) торговая деятельность, по-видимому, осуществляется из стран с более высоким уровнем риска; (4) передача виртуальных активов сверх порога, установленного руководящими принципами ФАТФ; (5) Политически значимые лица.



Расширенная комплексная проверка может заключаться в тщательном наблюдении за учетной записью для переклассификации рисков, обновления документов KYC и т. д.



Enhanced Due Diligence подразумевает проверку источника средств. Среди принимаемых на проверку доказательств: биржевые счета с историей торгов, квитанции от продавцов криптовалюты или доказательства майнинговой деятельности.



2. РЕГИСТРАЦИЯ Мы будем документировать нашу проверку, включая всю идентифицирующую информацию, предоставленную клиентом, используемые методы и результаты проверки, а также решение любых несоответствий, выявленных в процессе проверки.



Согласно документации Sum Substance, все данные Пользователей, полученные в ходе процедуры KYC, шифруются и хранятся на серверах Amazon, соответствующих GDPR, которые расположены в ЕС. Они хранятся в центрах обработки данных уровня III, классифицированных Uptime Institute, в соответствии со стандартами TIA-942 и PCI DSS. Дата-центры защищены технически и круглосуточно охраняются физически специально проверенными сотрудниками службы безопасности.



Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь к этой странице .



Мы будем хранить записи всей идентификационной информации в течение пяти лет после закрытия учетной записи; мы будем хранить записи, сделанные о проверке личности клиента, в течение пяти лет после того, как запись будет сделана.



Вышеупомянутые записи могут быть предоставлены компетентным органам по запросу.



3. СОТРУДНИК ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ ОТМЫВАНИЯ Ответственный за соблюдение требований AML — это лицо, должным образом уполномоченное GoldenCash Exchange, в обязанности которого входит внедрение и эффективный контроль за применением и соблюдением политики AML/KYC, как указано в этом документе. Сотрудник по контролю за отмыванием денег обязан осуществлять надзор и осуществлять эффективный мониторинг всех аспектов деятельности GoldenCash Exchange по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. О любом подозрительном поведении или действиях следует сообщать сотруднику по контролю за соблюдением требований ПОД/ФТ.



Связь с сотрудником по соблюдению требований AML в отношении настоящей Политики осуществляется по адресу security@goldencash.app



4. МОНИТОРИНГ СДЕЛОК Постоянный мониторинг является важным элементом эффективных процедур KYC. Мы понимаем нормальную и разумную деятельность клиента, гарантируя, что у нас есть средства для выявления транзакций, выходящих за рамки обычной деятельности. Однако степень мониторинга будет зависеть от чувствительности счета к риску. Счета с высоким риском должны быть подвергнуты усиленному мониторингу. В случае внезапных свопов на большие суммы эти счета могут быть отмечены системой оценки риска как низкий, средний или высокий риск.



Мы внедрили службу «Знай свою транзакцию», которая представляет собой решение по соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег в режиме реального времени для мониторинга транзакций криптовалюты. Благодаря целенаправленному подходу наша команда безопасности GoldenCash Exchange смогла значительно ускорить обнаружение транзакций с мошенническими средствами.



5. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ Мы внедрили соответствующие процедуры для обеспечения эффективного выполнения рекомендаций KYC. Процедура внедрения охватывает надлежащий управленческий надзор, системы и средства контроля, разделение обязанностей, обучение и другие связанные с этим вопросы. Время от времени команда безопасности GoldenCash Exchange будет проводить необходимые проверки качества и аудит файлов, чтобы гарантировать соблюдение политик и процедур KYC. Время от времени группа безопасности GoldenCash Exchange должна информировать высшее руководство о проблемах, возникающих в процессе привлечения клиентов.



6. СОТРУДНИЧЕСТВО С ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ Мы получаем и храним необходимую и точную информацию об отправителе и требуемую информацию о получателе при передаче виртуальных активов и предоставляем ее соответствующим органам по официальному запросу.